Dinamica imprumuturilor va fi afectata de
turbulentele americane
Capacitatea de creditate a bancilor
pan-europene ar putea fi diminuata de criza creditelor, ceea ce ar putea afecta
semnificativ cresterea economica, a declarat un oficial al Fondului Monetar
International (FMI), citat de Reuters.
“Exista riscul ca posibilitatile de creditare
ale bancilor pan-europene sa fie afectate si sa determine o incetinire
semnificativa a cresterii economice“, a declarat seful departamentului european
al FMI, Michael Deppler.
Saptamana trecuta banca germana WestLB a
devenit cel mai recent creditor european afectat de turbulentele din piata
financiara care au inceput in august, pe fondul crizei din piata americana,
determinata de acordarea de imprumuturi ipotecare clientilor cu posibilitati
financiare reduse, ceea ce a afectat situatia investitorilor.
Pentru cele 13 state din zona euro, FMI
estimeaza o crestere economica de 2,1% in acest an.
Deppler a mai spus ca potentialul viitoarelor
pierderi inregistrate de bancile europene, in urma crizei creditelor ipotecare
cu grad mare de risc din Statele Unite, ramane necunoscut.
“Aceasta este o problema cheie si nu cunoastem
raspunsul“, a spus Deppler. Deppler s-a aflat in Bruxelles, la Centrul de
Studii Politice Europene, pentru a prezenta previziunile bianuale ale FMI
pentru Europa.
Deppler a mai spus ca pozitia Europei in fata
oricaror turbulente din piata este mai buna decat cea a Statelor Unite.
“Este clar ca bancile europene detin si au
detinut numeroase produse structurate americane. Aceste pierderi trebuie sa fie
rezolvate de sistem“, a mai spus Deepler.
Problema creditelor cu grad mare de risc “s-a
amplificat“, a mai spus acesta.
“Investitorii au capatat acum aversiune pentru orice fel de produse
structurate“, a adaugat Deppler. Bancile din Europa au fost de obicei mai
prudente in acordarea imprumuturilor, fata de Statele Unite, ceea ce protejeaza
regiunea de turbulentele pietei mondiale, a explicat acesta.
Bancarizarea Romaniei, inca foarte departe
Romania se numara printre ultimele patru tari
din Europa Centrala si de Est dupa accesul la finantare, dintre cele 24 de
state incluse in cel mai recent raport publicat de Banca Mondiala pe aceasta
tema, cu un calificativ de aproximativ 1,2 dintr-un nivel maxim de 2,5, arata
studiul.
Accesul la surse de creditare este cel mai
dificil in Polonia, urmata de Moldova, Bulgaria si Romania, mai considera
specialistii Bancii Mondiale. Dintre statele din regiune, accesul la finantare
este cel mai usor in Lituania, Estonia si Letonia, tari care se apropie de
calificativul 2.
Din punctul de vedere al calitatii
informatiilor despre creditare din piata, Romania se plaseaza pe locul 9 din
24, dupa Lituania, pe primul loc, urmata de Estonia, Ungaria, Kazahstan,
Slovenia, Macedonia, Slovacia si Bulgaria, pe locul 8. Clasamentul este
stabilit prin acordarea unor calificative de la -1 la 5, cel mai ridicat fiind
cel primit de Lituania, de 4,5, iar cel mai scazut, in jurul valorii nule,
fiind acordat unor state precum Moldova, Albania sau Ucraina. Calificativul
primit de Romania este de aproximativ 0,5, potrivit studiului “Finance for
All“, care se bazeaza pe datele pentru anul 2006.
Raportul subliniaza importanta adoptarii, de
catre statele emergente, a prevederilor Basel II, “prin care este probabil sa
observam o dezvoltare considerabila a sistemului informatiilor despre
finantare“.
“Cu cat analizele statistice referitoare la
gradul de risc al creditelor devin mai sofisticate, cu atat debitorii mici au
beneficii mai importante, datorita accesului mai ieftin la imprumuturi
bancare“, considera specialistii Bancii Mondiale.
Studiul mai arata ca intrarea unor mari
jucatori internationali pe pietele financiar-bancare emergente nu aduce
neaparat, pe termen scurt, un acces mai usor la informatiile despre finantare.
“Multe dintre bancile straine sunt grupuri relativ mari, care ar putea
intampina dificultati in intelegerea unor aspecte ale culturii locale a
afacerilor. Bancile mari au un avantaj in privinta tranzactiilor de importanta
majora, insa bancile mici, locale, sunt avantajate in privinta imprumuturilor
acordate firmelor mici si mijlocii“, arata raportul Bancii Mondiale. Potrivit
acestuia, in timp, extinderea progresiva a informatiilor despre creditare va
tinde sa diminueze aceste diferente, insa, in prezent, “mediul financiar-bancar
in statele in tranzitie este mai opac decat in economiile avansate“.